靠拉人头线下发展赚取虚增利润是谁在设置金融传销？

在人们的印象中，传销通常是线下进行的，严密组织、非法拘禁、限制自由是惯用的手段。但随着互联网的飞速发展，传销组织的形式也在不断变化，出现了虚拟化、跨区域、隐蔽性、财务性、更具欺骗性等新特征。近期，我们深入了解金融传销，采访了部分受害者，调查了金融传销的运作过程和社会危害，探讨了如何防范金融传销。

金融传销猖獗——

数百个资金盘出现问题，数百亿资金被骗，金融市场秩序严重混乱。 “投资5000元，就可以成为‘云家’，不然就亏了几百万。” “数字货币五要素与官方对接成功，已发牌。”在知情人的介绍下，我们加入了一个叫五行笔的传销微信群，马上就收到了很多类似的slogan。

一位自称“团队助理”的人介绍，只要投资5000元购买5000个数字货币，就可以获得一枚五元币，最高发行额度为5亿。未来，它将完全取代纸币。经过五轮连续投资，数字货币可兑现近410万元。

我们发现这个微信群的成员数量每天都在增加。在高峰期，每天可以增加 10 多个新成员。也有成员在群里推荐“深信汇”、“九兆”、“常青树”等投资项目。 ，眼花缭乱。

五行真的这么神奇吗？

几经周折，我们采访了来自河北唐山的胡欣，她的母亲在春节期间开始投资五行币。她表示，五行币的收入主要是后期加入者带来的奖励提成。 “每天都有大量的新人注册投资，而每一个后来注册投资的人，之前的会员都会收到他们投资的1%的数字货币，所以大家都抢着先注册。”

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“我妈至少投资了3万元，就等数字货币升值了！”胡欣表示，以上只是静态收益，五行币也有动态收益。例如，介绍人注册投资，可以获得投资金额10%的现金提成，称为“推荐红利”；如果推荐两个人注册，可以额外获得25%的佣金，称为“匹配红利”。

“其实传销机构也设计了更有吸引力的提成方式。”胡欣提供了一张在五行币群中广为流传的“层级关系图”，其中成员按照投资额分为“Y”。 、S、M“三个等级”。推荐人等级越高，奖金越多，有时远超10%。里面的算法像函数一样复杂，每个区域都略有不同。”胡欣说。

胡欣告诉我们，这些奖项其实是为了鼓励会员多拉线下，“我知道有人建了9个群，发展了几百人，现在也开始劝妈妈去拉人头，说他们可以得到很多回报。”

在网上的鼓励下，胡欣的妈妈在一个月内拉了两个人进来。 “据说有1000元的推荐奖，我妈没拿到，就用这笔钱买了原股。”胡欣认为，经济损失并不是最让人担心的事情，“我怕她认清真相后，心里会难受，更怕她把更多的亲友拉进骗局。” 。”

“这种金融传销虽然打着创新的幌子，通过微信、QQ等社交平台传播，但并没有改变传销靠拉人赚钱的本质。”中国反传销协会会长李旭解释说，与传统的传销方式相比，金融传销的方式更加混乱，通常具有静态和动态两种好处。

静态收益是指参与者在投资后可以“坐等兔子”。传销会将新投资人的钱分拆，给原有投资人利息；动态收入也在“拉人头”，用层层开发到线下。获得佣金。静态收入可以在短期内实现虚假的“增收”，掩盖其欺诈行为，而动态收入是其真实的资金来源，体现了传销的本质。

事实上，在组织不断扩大后，五行币的传销行为已不局限于互联网。

家住北京市西城区的孙景文，其父母去年被卷入五行笔骗局。她给我们看了一个小视频：辽宁省凌源市一所小学正在操场上举办活动。小学生们身着统一的衣服，上面印有五行钱币组织的标志，并高喊着宣传口号。

“传销组织以慈善的名义向小学捐款，然后将无辜的儿童用作宣传工具。”李旭认为，这些事件表明，金融传销对社会的危害不亚于传统传销，也将成为对社会稳定的严重威胁。

随着互联网金融的快速发展，打着“虚拟货币”、“互助金融”、“股权”旗号的传销活动也猖獗。尤其是比特币的持续炒作，让不少人认为虚拟货币可以快速升值，打着“虚拟货币”之名的传销活动也越来越普遍。 Mark”等，炒作“新概念”，倡导“零风险”，奖励人。以 Stellar 为例，传销机构宣称 Stellar 是“全球十大数字货币之一”，依靠微信吸引人们线下发展。从“矿工”到“三级理事”共35个级别，全国发展会员16万余人，涉及金额超过2亿元。

中国政法大学首都金融研究院发布的研究报告显示，随着虚拟经济和金融创新的日益活跃，越来越多的传销活动借助互联网和金融进行平台。目前，有数百种这样的模型。资本市场出现问题，数百亿元资金被骗，严重扰乱了市场经济秩序。

研究院副院长吴长海表示，金融传销具有“去产品化”的特点，通过吸收民间资本形成资金池，但其本质是传销，利用承诺的高额回报或甚至天价骗取回报，违背了金融的本质和金融发展的规律，必然会威胁到金融安全和社会稳定。

监管方面存在漏洞——

前期没有人报道，后期也无法收集证据。传销平台位于海外，查处难度大

金融传销如此猖獗，为何难以及时查处？

知情人士透露，目前对传销组织的监管要求是“30人以上，三层以上拉人头的组织架构”。向公安部门报案时，要同时收集30名以上被害人签字的报案材料，还必须提供这些人具有上下级关系的证据。很难提供证据。

孙静雯从去年开始收集资料，向有关部门汇报，但一路汇报时，她心灰意冷。 “因为我父母住在抚顺老家，所以我先去当地派出所报案，警方说受害人必须自己来，否则不予受理。”

她随后带着证据去了居住地的营业部。工作人员得知案情后表示，工商部门只能对传销进行定性，无法调查身份证、银行账号等信息，希望移交公安机关。

孙景文找到公安机关经侦部门。办案人员称“案件范围太广”，建​​议她回去准备好所有材料。孙景文告诉我们，取证难度很大。 “每次我跟妈妈提起五行币，她都会问我要不要举报，就像小偷一样。”

在采访中，五行钱骗局的重要头目宋米秋（化名张健）被公安机关抓获回国。孙景文认为情况有变，再次到公安机关报案。 “他们说他们确实发布了关于此事的报告，并发送了数百人的名单，但其中没有我父母的名字，所以调查人员仍然建议我去我的家乡江苏抚顺或徐州，在那里我的在线电话所在位置，报案。”

胡欣也遇到了“没办法举报”。她跑遍了当地市、区工商部门，却一无所获。公安机关经侦部门也因涉案金额不足100万未立案。

6月初，胡欣的母亲原计划参加五行碧集团组织的香港集会，但当地派出所和社区工作人员前来劝说，计划被迫取消。 “工作人员走后，十几位传销参与者来到我家，说我举报了，要我赔偿机票等经济损失。”那天晚上，她被妈妈赶出了家门。

李旭接触过很多金融传销。他表示，投资人会在前期获利，没有人愿意报案。相关部门难以查处。当资金链断裂时，交易者将销毁证据并走开。

不仅如此，由于监管难度大，很多金融传销难以“根除”。 2013年前后，“MMM金融互助社区”开始进入中国，因为主办方和服务器都在海外，我国相关部门无法单独查处。 2015年底，银监会等四部门联合发布风险警示，指出这种经营方式违反价值规律，存在很大风险，平台随后崩溃。

但是，我们调查发现，崩盘后的MMM社区留下了很多“后遗症”，不少平台更名为“三美互助社区”，其他平台继续募资，有的“升级”为新的 MMM 模型并再次活跃起来。五行币首领被捕后，其组织活动依然猖獗。根据“团队助理”的介绍，里面已经创建了一个新的负责人。

“目前，金融传销监管存在薄弱环节、盲区和真空区。部门之间没有协同作用。同时，立法的缺失或不完善影响了相关部门的执法依据，无法依靠。”中国人民大学商法研究所所长刘俊海说。

隐藏的巨大风险——

完善立法、加强监管、加强预警是防范和打击金融传销的关键

金融传销的肆意传播背后隐藏着巨大的社会风险。

“金融传销是互联网金融马甲下的‘核弹’，危害极大，处理不当极易引发金融风险。”刘俊海说，很多受害者的财富一夜之间化为乌有，资金是从正规金融机构转移过来的。渠道的缺失也造成了实体经济的“失血”。

在著名的“U币传销案”中，传销组织涉及23个国家的22万注册会员，在中国31个省市有3.6万注册会员，涉案金额高达500万元。不光是“U币传销”，很多金融传销倒闭时，金额已达数亿元。

“金融传销严重损害公共利益，催生了大量国内外犯罪活动。”吴长海说，参与者很容易被洗脑，而且由于财产损失大，很容易引发群体性事件。此外，金融传销很容易成为不法分子洗钱的渠道。

专家认为，新形势下防范和打击金融传销，完善立法、加强监管、加强预警是关键。

——扩大法律保护范围，尽快定性金融传销。

据悉，我国现行的传销法律法规只有2005年的《禁止传销条例》和2008年刑法修正案新增的“组织、领导传销罪”。 ，主要针对传销的传统形式，缺乏具体可操作的细节比特币开始有拉人头吗，难以适应金融传销跨区域、传播快、取证困难的实际情况。

“传统立法不涉及金融传销，也没有授权监管部门实施专项监管。”吴长海表示，金融传销随着互联网金融的快速发展而蔓延开来，其中不少是虚拟的、概念性的东西。违法行为确实很难认定。工商总局已与央行、银监会商议，但尚未确定“金融金字塔计划”。

——形成监管协同，提升监管技术。

“工商部门负责举报传销，只涉及刑事案件，公安部门负责。很多金融传销是全国乃至全球的维权机制，并适当给予一定的激励，”目前的监管方式打击了举报人的积极性，受害人担心举报后投入的资金会被没收，宁愿采取堵门砸门等措施，也不愿举报。”

“金融传销主要通过微信等平台完成，监管技术必须与时俱进。”吴长海表示，微信等社交平台在及时发现和防范传销的发生和发展方面具有得天独厚的技术优势。自我审查和自我控制是不可推卸的责任。

——建立政府预警机制，提高公众预防意识。

“金融传销的参与者包括农民、下岗工人、白领、公务员、退休人员甚至金融从业者，数量非常庞大。”李旭说，对于普通投资者来说比特币开始有拉人头吗，应该有预防意识、风险意识，“天上掉馅饼是不可能的，我们要多问，去相关部门核实。”

对于政府部门来说，防范和打击金融传销要“早发现早预警”，及时建立预警机制，普及更多关于金融传销的知识。 “很多投资者不听亲友劝阻，但往往相信政府机构发布的信息，只有政府部门及早介入，才能将投资者的损失降到最低，阻止更多的投资者加入。”李旭说。

吴长海建议，要及时制定民间融资相关法律法规，提供有效的社会保障保障，降低交易成本和法律隐患，同时加强金融法律教育，提高投资者素质。

《人民日报》（2017年7月17日第18版）